L’assurance santé en Suisse

Le système de santé suisse permet aux patients de bénéficier de soins de très haute qualité… mais c’est aussi l’un des plus chers au monde. C’est pourquoi la confédération impose à tous ses citoyens et résidents de souscrire une assurance santé de base, auprès des caisses privées d’assurance du pays. Une solution qui s’avère toutefois rarement suffisante, et qui mérite d’être doublée par une assurance santé complémentaire.

Quelle assurance santé pour les expatriés en Suisse ?

Comment fonctionne le système de santé en Suisse ?

La Suisse ne dispose pas d’un système de Sécurité sociale universel, mais sa loi fédérale sur l’Assurance maladie (LAMal) impose à tous ses citoyens et résidents d’être couverts par une assurance santé de base, souscrite auprès d’une des caisses privées d’assurance maladie du pays. Les expatriés en Suisse disposent d’un délai de 3 mois après leur arrivée pour souscrire leur couverture.

Cette assurance de base doit prendre en charge un panier de soins minimal comprenant notamment : 

• les consultations généralistes et spécialistes délivrées par les médecins du canton de résidence de l’assuré ;

• l’hospitalisation dans tous les établissements figurant sur la liste d’agrément du canton de résidence (ou n’importe quel établissement en cas d’urgence) ;

• certains examens de prévention ;

• les médicaments…

Les soins liés à un accident sont généralement exclus de l’assurance de base : une extension de garantie doit être souscrite pour les couvrir, à moins que l’assuré en bénéficie déjà via son employeur. L’hébergement hospitalier en chambre à 2 ou 1 lit, les soins dentaires et l’optique constituent eux aussi des garanties optionnelles.

Les assurances suisses fonctionnent sur la base de franchises annuelles (de 300 à 2500 francs suisse au choix pour un adulte) et de quote-part (retenues sur les frais remboursés). Plus la franchise est haute, moins la prime d’assurance est élevée. Certains modèles d’assurance permettent de diminuer encore davantage le coût des cotisations, en contrepartie de certaines restrictions : par exemple le modèle « médecin de famille » (qui suppose de choisir un médecin généraliste sans pouvoir en changer) ou le modèle HMO (Health Maintenance Organization, qui implique de consulter au sein du réseau de santé imposé par son assurance locale).

> Bon à savoir : le site de l’Office fédéral de la santé publique propose un calculteur de prime très précis, qui permet d’évaluer le montant de ses cotisations en fonction de nombreux critères (canton, assureur, âge de l’assuré, option accident, modèle d’assurance etc.). 

> À lire aussi : Le système de santé en Suisse : comment s'assurer en tant qu’expatrié ?

Comment choisir une assurance santé en Suisse : locale ou internationale ?

Les limites de l’assurance de base obligatoire en Suisse incitent généralement les assurés à souscrire des garanties santé complémentaires afin d’être mieux remboursés. Ces extensions peuvent être :

• parfois financées par les employeurs ;

• souscrites individuellement auprès d’un assureur suisse ;

• souscrites individuellement auprès d’un assureur international. 

La 3ème option est souvent choisie par les expatriés en Suisse, car elle leur permet notamment d’être couverts dans les différents cantons suisses ainsi que dans les autres pays d’Europe, et de bénéficier de nombreux avantages spécifiques.

> Bon à savoir : La Caisse des Français de l'Étranger permet aux Français expatriés, partout dans le monde, de continuer à bénéficier du remboursement de leurs soins prodigués en France comme dans leur pays de résidence. Ce régime de base ne garantit toutefois qu’une couverture partielle des dépenses engagées, et doit être complété par la souscription d’une assurance santé internationale.