Seguros de salud en Suiza

El sistema sanitario suizo ofrece a los pacientes una atención de muy alta calidad. Pero también es uno de los más caros del mundo. Por ello, la Confederación exige a todos sus ciudadanos y residentes que contraten un seguro médico básico con las compañías de seguros privadas del país. Sin embargo, esta solución rara vez es suficiente y debe complementarse con un seguro médico adicional.

¿Qué seguros de salud para los expatriados en Suiza?

¿Cómo funciona el sistema de salud en Suiza?

Suiza no tiene un sistema de seguridad social universal, pero su ley federal sobre el seguro sanitario (LAMal) exige que todos sus ciudadanos y residentes estén cubiertos por una póliza de seguro de enfermedad básica, contratada con una de las cajas de seguro de enfermedad privadas del país. Los expatriados en Suiza tienen un plazo de 3 meses tras su llegada para contratar su cobertura.

Este seguro básico debe cubrir una cesta mínima de cuidados que incluya:

• consultas con médicos generales y especialistas por parte de los médicos del cantón de residencia del asegurado,

• hospitalización en todos los centros que figuran en la lista de autorización del cantón de residencia (o en cualquier centro en caso de urgencia),

• ciertos exámenes preventivos;

• medicamentos...

La asistencia por accidente suele estar excluida del seguro básico: hay que contratar una ampliación de la cobertura para cubrirla, salvo que el asegurado ya se beneficie de ella a través de su empresa. El alojamiento en el hospital en habitación doble o individual, la atención dental y la atención óptica son también prestaciones opcionales.

Las pólizas de seguro suizas se basan en franquicias anuales (de 300 hasta 2 500 francos suizos para un adulto) y copagos (deducciones de los gastos reembolsados). Cuanto mayor sea la franquicia, menor será la prima del seguro. Algunos modelos de seguro permiten reducir aún más el coste de las cotizaciones, a cambio de ciertas restricciones: por ejemplo, el modelo de “médico de cabecera" (que implica la elección de un médico de cabecera sin poder cambiarlo) o el modelo HMO (Health Maintenance Organization, que implica consultar dentro de la red sanitaria impuesta por el seguro local).

> Conviene saber: la página web de la Oficina Federal de Salud Pública ofrece una calculadora de primas muy precisa, que permite estimar el importe de sus cotizaciones en función de numerosos criterios (cantón, aseguradora, edad del asegurado, opción de accidente, modelo de seguro, etc.). 

¿Cómo elegir un seguro médico privado en Suiza: local o internacional?

Los límites del seguro básico obligatorio en Suiza suelen incitar a los asegurados a contratar garantías médicas adicionales para obtener un mejor reembolso. Estas extensiones pueden ser:

• a veces financiadas por las empresas;

• contratadas individualmente con una aseguradora suiza;

• contratadas individualmente con una aseguradora internacional. 

La tercera opción la eligen a menudo los expatriados en Suiza, ya que les permite estar cubiertos en los diferentes cantones suizos, así como en otros países europeos, y beneficiar de muchas ventajas específicas.