Soins de santé des expatriés aux États-Unis : combien ça coûte ?

Les États-Unis sont connus pour avoir l'un des systèmes de santé les plus coûteux au monde. Si vous êtes un expatrié aux États-Unis, il est important de comprendre les coûts associés aux soins de santé afin de vous assurer que vous êtes bien protégé.

Le système de santé américain en bref

Jusqu'en 2013, l'assurance santé n'était pas obligatoire aux États-Unis. Mais depuis l'Obamacare, toute personne non couverte par son employeur se doit alors de souscrire une assurance privée, dont le montant de la cotisation dépend notamment des ressources annuelles de chaque foyer.

Cette règle a été assouplie depuis le 1er janvier 2019 : les personnes n'ayant pas souscrit une assurance santé reconnue par les autorités américaines ne s'exposent plus à des pénalités financières (comme c'était le cas auparavant) au niveau fédéral. Ce changement fait suite à la modification de la loi fédérale « Tax Cuts and Jobs Act ».

Il existe d'autres dispositifs de couverture santé, souvent complexes, puisque les États-Unis ne disposent pas de système de protection sociale universel. On peut citer :

• Le Medicaid, une assistance médicale pour les ménages à faibles revenus (jusqu'à 138 % du seuil de pauvreté) ;

• Le Medicare qui couvre les soins de santé de certaines catégories de personnes âgées et d'invalides.

Mais la plupart des personnes assurées aux États-Unis le sont grâce à leur entreprise. En effet, depuis 2015, les employeurs de plus de 50 salariés doivent financer la mutuelle santé de leurs collaborateurs travaillant au moins 30 heures par semaine (à moins qu'ils ne justifient d'une mutuelle individuelle). 

> Pour aller plus loin : Le régime américain de sécurité sociale

Combien coûte la santé aux États-Unis ?

Le système médical américain fait partie des plus chers au monde. Comptez par exemple ⁽¹⁾ :

• 290 $ pour une consultation spécialiste ;

• 210 $ pour une consultation généraliste ;

• 46 230 $ pour une hospitalisation pour appendicectomie.

Inutile de préciser que la souscription d'une mutuelle santé est donc incontournable pour faire face à ces dépenses élevées.;

Pour s'assurer via une assurance américaine, plusieurs possibilités :

• les PPO (Preferred Providers Organizations) offrent notamment des tarifs préférentiels auprès de réseaux spécifiques de médecins ;

• Les HMO (Health Maintenance Organizations), moins coûteuses, imposent à leurs assurés de consulter des médecins et des établissements de santé figurant sur des listes limitées ;

• Les II (Indemnity Insurances), assurances santé « classiques », sont souvent les solutions les plus chères, dont le tarif dépend des niveaux de garanties souscrits.

Au moment de choisir votre contrat, attention au « copay » proposé, c'est-à-dire au reste à charge pour chaque type de soin. La plupart des mutuelles américaines prévoient aussi un « deductible », soit un montant de franchise à atteindre avant d'être remboursé. À noter : certains contrats ne couvrent pas les soins prodigués dans un autre État. Avis aux voyageurs !

Selon la Fondation Henry Kaiser Family, le coût moyen annuel d'une mutuelle individuelle américaine s'élève à 7739 USD, et à 22 221 USD pour une famille de 4 personnes… ⁽²⁾

> Zoom : 3 choses à savoir sur les impôts aux États-Unis

Expatriés aux États-Unis : les avantages de l'assurance santé internationale

Souscrire une assurance internationale réserve plusieurs avantages aux expatriés français outre-Atlantique :

• Continuer de bénéficier des modalités de remboursement de la protection sociale française en adhérant à la Caisse des Français de l'Étranger, et en souscrivant une complémentaire santé internationale ;

• Contracter une mutuelle expatrié dont la couverture globale est alors efficace dès le 1er euro/dollar dépensé.

L'avantage de ces options ? Profiter d'une grille de remboursement claire et lisible, comparable à celle des solutions santé françaises… mais aussi pouvoir choisir en toute liberté ses médecins, et disposer de services très utiles aux expatriés (avis médical, réseaux de soins, assistance rapatriement etc.).

Conseils pour choisir une assurance maladie aux États-Unis

1. Comprenez les différents types d'assurance maladie disponibles, notamment l'assurance maladie privée, l'assurance maladie publique et l'assurance maladie internationale.

2. Évaluez vos besoins en matière de soins de santé, notamment en ce qui concerne les traitements réguliers, les soins d'urgence et les soins spécialisés.

3. Vérifiez les réseaux de soins de santé disponibles avec chaque assurance, en veillant à ce que les médecins et les hôpitaux que vous préférez soient inclus.

4. Comparez les primes d'assurance et les coûts de la couverture pour déterminer quelle assurance est la plus abordable pour vous.

5. Vérifiez les restrictions en matière de soins, notamment les délais d'attente et les exclusions de couverture pour les traitements spécifiques.

6. Faites des recherches sur la réputation de l'assureur, notamment en lisant des critiques et des témoignages en ligne, pour vous assurer que vous travaillez avec une entreprise fiable et solide financièrement.

Les coûts des soins de santé aux États-Unis pour les expatriés peuvent être élevés, mais il existe des moyens d'économiser sur les coûts et de trouver une assurance maladie expat abordable et adaptée à vos besoins. En comprenant les coûts associés aux soins de santé et en prenant des mesures pour économiser sur les coûts, vous pouvez vous assurer que vous êtes bien protégé tout en vivant votre vie d'expatrié aux États-Unis.

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