Elegir su seguro de salud: los consejos de los expatriados

La importancia de un seguro de salud durante una expatriación

Comencemos por el principio: ¿por qué es tan importante elegir un buen seguro de salud al expatriarse? Estas son las razones por las que no deberías prescindir de una cobertura de salud:

Acceder a cuidados de calidad

Un seguro de salud te permite acceder a clínicas privadas que ofrecen cuidados de calidad.

Evitar gastos imprevistos

Aunque estés sano, un accidente puede ocurrir en cualquier momento. Las consultas, hospitalizaciones o intervenciones pueden ser muy costosas, especialmente en algunos países. Este es el caso, por ejemplo, de Estados Unidos, donde los costos médicos son particularmente altos y pueden sorprender si vienes de un país con facilidad de acceso a los cuidados y reembolsos: los gastos relacionados con la maternidad pueden ascender a 15,000 dólares, o una consulta con un médico general o pediatra a 200 dólares.

Asegurar la continuidad de los cuidados

Algunos seguros de salud te permiten seguir consultando especialistas en tu país de origen o recibir tratamientos específicos en el extranjero. Esto te permite mantener un seguimiento médico con tu médico actual durante tus estancias en tu país de origen, o beneficiarte de una segunda opinión médica durante una consulta en tu idioma.

Beneficiarse de asistencia de repatriación

Algunos seguros internacionales cubren la repatriación médica en caso de un problema grave, ya sea una emergencia o una patología difícil de tratar en tu país de expatriación.

Recordatorio: ausencia de cobertura por la seguridad social

Si la seguridad social puede reembolsar, en algunos casos, gastos médicos incurridos en el extranjero durante estancias cortas, no ocurre lo mismo durante una estancia prolongada. Como expatriado, ya no estarás cubierto por la seguridad social de tu país de origen, sino por el sistema de protección social de tu nuevo país.

Criterios para elegir un seguro de salud internacional

¿Cuáles son los elementos a tener en cuenta al elegir tu seguro de salud durante tu expatriación?

El costo del seguro

Aunque no debe ser el único criterio de elección (¡está en juego tu salud!), el costo del seguro es importante. Fija con antelación un presupuesto mensual que puedas destinar a tu cobertura de salud.

Las garantías ofrecidas

Los seguros para expatriados ofrecen diferentes garantías, algunas opcionales: responsabilidad civil vida privada, indemnización por incapacidad laboral, capital por fallecimiento... Prioriza las que se adapten a tus necesidades.

Las franquicias y límites

Los contratos de seguro a veces prevén límites anuales de cobertura e incluso límites por acto médico. También ten en cuenta el monto de las franquicias antes de elegir tu seguro de salud para expatriados.

Las exclusiones

Algunos siniestros no están cubiertos por los seguros de salud internacionales (deportes extremos, países en guerra...). Verifica estos puntos al suscribirte o pide aclaraciones a tu aseguradora, según tus necesidades.

La zona de cobertura

Algunos contratos de seguro solo cubren una zona geográfica específica, como Europa, mientras que otros te cubren en todo el mundo. Puede ser ventajoso elegir un seguro de salud que cubra tus cuidados durante visitas a tu país de origen.

Las condiciones de reembolso

¡Lee la letra pequeña! Para evitar sorpresas desagradables, verifica las condiciones y el procedimiento de reembolso de los gastos médicos. Algunos seguros requerirán que adelantes los gastos para ciertos actos médicos, infórmate previamente para evitar sorpresas. También infórmate sobre los plazos medios de reembolso.

Consejos prácticos basados en la experiencia de los expatriados

Para ayudarte a elegir tu seguro de salud, hemos recopilado varios consejos prácticos dados por expatriados.

Consejo n.º 1: Estudia tus necesidades

Antes de suscribir un seguro de salud para expatriados, evalúa tus necesidades. Por ejemplo, si usas gafas, elige un seguro que cubra la óptica. Otros ejemplos: ¿Padeces alguna enfermedad particular? ¿Tú o tus hijos tienen a menudo problemas dentales? ¿Usas medicinas alternativas?

Consejo n.º 2: Estudia las obligaciones legales locales

En algunos países, la ley te obliga a suscribir un contrato de seguro local. Si este te ofrece una cobertura satisfactoria, puede ser innecesario suscribir además un seguro de salud internacional. El Cleiss puede informarte sobre la legislación en cada país. 

También verifica que el seguro elegido sea compatible con el visado o la tarjeta de residencia a la que aspiras.

Consejo n.º 3: Ten en cuenta la calidad y el costo de los cuidados en el país de expatriación

La calidad y el costo de los cuidados varían considerablemente de un país a otro. Si en algunos destinos de expatriación como los países europeos, los cuidados médicos son de buena calidad y asequibles, no ocurre lo mismo en todas partes. Así:

• Si la calidad de los cuidados ofrecidos en el sector público es mediocre, un buen seguro internacional de salud facilitará el acceso a cuidados en el sector privado.

• Si el costo de los cuidados es alto, elige un seguro de salud para expatriados con una buena cobertura de los gastos médicos.

Consejo n.º 4: Verifica que tu interlocutor sea fácilmente contactable

En caso de problema, tu seguro de salud debe ser fácilmente contactable desde el extranjero. Verifica que el contrato incluya asistencia 24/7. También es preferible tener un asesor que hable tu idioma.

Consejo n.º 5: ¡Compara!

Para elegir bien tu seguro de salud, uno de los mejores consejos de los expatriados es tomarte el tiempo para comparar. Aquí te explicamos cómo proceder:

• Utiliza comparadores de seguros (pero atención, esto no es suficiente);

• Visita los sitios web de los diferentes seguros que hayas preseleccionado;

• Solicita presupuestos que tomen en cuenta tus necesidades para encontrar el mejor seguro de salud;

• Intercambia con otros expatriados: aprovecha la experiencia de los expatriados ya instalados y sus recomendaciones.

Consejo n.º 6: Infórmate sobre la duración del contrato

La duración del contrato es una cláusula esencial de tu seguro de salud internacional. Generalmente es de 12 meses, con renovación automática. Los expatriados te aconsejan estudiar las condiciones de renovación de tu contrato de seguro de expatriación, así como las modalidades de cancelación y modificación.

Elegir tu seguro de salud para tu expatriación resulta así una etapa esencial. Gracias a estos consejos y a la experiencia de los expatriados, encontrarás el seguro más adecuado a tus necesidades y presupuesto para una expatriación con total tranquilidad.

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