Assurance cartes bancaires Visa et Mastercard : les limites à l’étranger

Les cartes bancaires Visa et Mastercard sont souvent utilisées à l'étranger pour les achats, les retraits d'argent et les paiements en ligne. Cependant, ces cartes peuvent avoir des limites en matière d'assurance, ce qui peut être préoccupant pour les voyageurs et les expatriés.

Votre carte bancaire à l'étranger

Qui est couvert par votre carte bancaire ?

La majorité des cartes couvrent les personnes suivantes : 

• Le titulaire de la carte ;

• Son conjoint, concubin ou pacsé ;

• Ses enfants de moins de 25 ans célibataires et fiscalement à sa charge (qu'ils voyagent ou non avec le titulaire de la carte) ;

• Ses petits-enfants célibataires de moins de 25 ans et ses ascendants fiscalement à charge (voyageant avec le titulaire de la carte).

Certaines cartes prévoient aussi la couverture des petits-enfants de moins de 25 ans voyageant avec le titulaire de la carte, même s’ils ne sont pas fiscalement à leur charge.

Pendant combien de temps êtes-vous couvert à l'étranger avec votre carte bancaire ?

On distingue deux types de garanties : les garanties d’assurance (décès/invalidité, bagages, annulation, retard, responsabilité civile) et les garanties d’assistance (frais médicaux en cas d’accident ou maladie, rapatriement médical, retour anticipé…).

• Pour les garanties d'assurance : elles sont actives pendant les 3 premiers mois du voyage pour la grande majorité des cartes, leur couverture débutant la plupart du temps si vous êtes à une distance de plus de 100 km de votre domicile ;

• Pour les garanties d'assistance : leur couverture s’étend, elle aussi, pendant les 3 premiers mois du voyage avec les cartes Visa, Visa Premier, MasterCard et Gold Mastercard, hors du pays de domicile.

Comment bénéficier de l'assurance/assistance voyage avec votre carte bancaire ?

• Pour bénéficier des garanties d'assurance : vous devez avoir réglé totalement ou partiellement avec votre carte bancaire (selon les banques). Le remboursement éventuel interviendra sur le montant total du voyage ;

• Pour bénéficier des garanties d'assistance : la possession d'une carte en cours de validité suffit. Il est indispensable de prendre contact avec l'assistance avant d'engager des dépenses.

Vous avez des dépenses de santé

Pour les cartes d'entrée de gamme, les plafonds de remboursement sont insuffisants dans les pays dans lesquels les frais de santé sont élevés. À titre d'exemple, une journée d'hospitalisation peut atteindre 7 500 € en Amérique du Nord, en Asie ou en Afrique du Sud.

• Plafond Visa Classic et MasterCard standard : 11 000 € ;

• Plafond Visa Premier, Visa Infinite et Gold Mastercard : 155 000 €.

De plus, des franchises de 50 € s'appliquent, quelles que soient les cartes, ce qui limite vos remboursements. Par exemple, si une consultation de médecin spécialiste vous coûte 80 €, vous serez remboursé de 30 € seulement.

Vous modifiez ou annulez votre voyage

• Avec les cartes Visa Classic et Mastercard Standard : vous n'êtes pas couvert ;

• Avec les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : vous pouvez être couvert jusqu’à 5 000 € par an maximum, si votre annulation ou votre modification est due à des raisons personnelles ou professionnelles éligibles ;

• Avec la carte Visa Infinite : vous pouvez être couvert jusqu’à 10 000 € par an maximum, si votre annulation ou votre modification est due à des raisons personnelles ou professionnelles éligibles.

Vos bagages sont perdus, détériorés ou volés

• Avec les cartes Visa Classic et Mastercard Standard : vous n'êtes pas couvert ;

• Avec les cartes Visa Premier et Gold Mastercard : vous êtes couvert à hauteur de 850 € par bagage et ce uniquement si les bagages étaient placés sous la responsabilité d'un transporteur public (train ou avion) ;

• Avec la carte Visa Infinite : vous êtes couvert à hauteur de 1 800 € par bagage, là encore  si les bagages étaient placés sous la responsabilité d'un transporteur public.

Et votre responsabilité civile ?

• Avec les cartes Visa et MasterCard : vous n'êtes pas couvert ;

• Avec la carte Visa Premier et Gold Mastercard : vous êtes couvert à hauteur de 2 000 000 € ;

• Avec la carte Visa Infinite : vous êtes couvert à hauteur de 4 600 000 €.

Pourquoi souscrire une assurance internationale

Avec une assurance internationale vous bénéficiez d'une couverture bien meilleure que celle obtenue par le biais d'une carte bancaire :

• Vous êtes assuré pour les séjours de plus de 3 mois ;

• Vous disposez d'une véritable couverture santé avec des plafonds élevés (jusqu'à 250,000 à 1 500 000 € / an voire plus en fonction des formules) et des franchises plus basses, voire inexistantes ;

• En fonction des garanties choisies, vos dépenses de santé ordinaires (hors urgence médicale) sont elles aussi couvertes : médecine courante, prévention, soins dentaires, optique, maternité… ;

• Avec la garantie responsabilité civile, vous êtes assuré pour les dommages causés à autrui ;

• En souscrivant une garantie annulation, vous êtes couvert pour un très grand nombre de cas d'annulation de voyage et les plafonds de garanties sont beaucoup plus élevés ;

• Avec la garantie assurance bagages, vous êtes garanti en cas de vol, perte ou destruction survenant pendant votre trajet aller-retour mais aussi pendant votre séjour.

Il est important pour les expatriés de comprendre les limites de leur assurance carte bancaire Visa ou Mastercard lorsqu'ils voyagent à l'étranger. Il est également essentiel de souscrire à une assurance voyage adaptée à leurs besoins pour garantir une couverture complète en cas d'urgence médicale, d'annulation de voyage ou de perte de bagages. N'hésitez pas à contacter APRIL International pour obtenir une assurance voyage personnalisée qui répondra à vos besoins spécifiques lors de votre séjour à l'étranger.

En savoir plus sur l'assurance carte bancaire

Pour connaitre le détail des garanties et exclusions spécifiques à votre carte bancaire, consultez les sites Eurocard Mastercard et Visa.